Ex aequo et bono
Заказать звонок

Форма обратной связи

Неверный ввод
Неверно заполнено поле "номер телефона"

  • Главная
  • Статьи
  • 4 правила эффективного разрешения проблемных кредитных задолженностей

4 правила эффективного разрешения проблемных кредитных задолженностей

4 принципа решения кредитных споров с банком

Кредитные споры с банками — распространенная проблема в украинской юридической практике. Около 10 лет назад в Украине очень активно оформлялись многочисленные кредитные договоры, особенно в иностранной валюте по сниженным ставкам. В основном, это был заем средств у банков населением для приобретения квартир, автомобилей, бытовой техники и т.д. Последующий рост курса валют и цен, снижение стоимости недвижимости, сокращения, падение доходов привели к формированию большого числа проблемных кредитных задолженностей. Для частных коллекторских агентств наступила настоящая золотая пора.

Однако не стоит паниковать, если Вам, как кредитному должнику, довелось стать жертвой угроз со стороны банка или Вас начали запугивать коллекторы. Сами банки нередко нарушают законодательство, например при оформлении кредитных договоров, пытаясь начислить дополнительные неправомерные штрафы. Коллекторские организации же в своей деятельности жестко ограничены рамками закона. Нужно знать свои права.

Адвокаты нашего Центра Юридических Услуг подготовили для Вас статью о 4 простых принципах решения кредитных споров, следуя которым можно закрыть банковский долг с минимальными потерями.

1. Время не на Вашей стороне

Промедление подобно смерти в решении вопросов, связанных с Вашими кредитными задолженностями перед банком:

  • При отсутствии Вашего активного участия в процессах кредитного спора с банком у суда не будет оснований для того, чтобы не удовлетворить требования кредитора. Если Вы или Ваш адвокат не появляетесь на судебных заседаниях, не возражаете против иска, не подаете ходатайства, возражения и ответные иски, то сами себя лишаете возможного благоприятного исхода. Чем больше Вы бездействуете, тем более бесправным в этой ситуации становится Ваше положение.
  • Платить так или иначе Вам придется в любом случае. На денежные средства и имущество, которое можно реализовать, будет наложен арест с целью его последующей продажи на аукционе, для удовлетворения требований кредитного договора по выплате задолженности.
  • Обращаться к услугам профессионального адвоката следует до передачи банком соответствующих документов в органы суда. Доведение дела до принудительного исполнения судебного решения исполнительной госслужбой грозит Вам еще большими проблемами и долговыми обязательствами:
    • уплата судебных расходов (1% от суммы долга) и юридических услуг;
    • уплата сбора исполнительной госслужбы (10% суммы, которую выиграл банк);
    • оплата услуг торговой организации, которая провела аукцион (15% стоимости имущества);
    • если не нашлось покупателей для первого аукциона, он проводится повторно с уценкой арестованного имущества на треть от его цены (и это не считая других потерь от стоимости при принудительной продаже).

2. Поиск квалифицированного юриста для защиты

  • «После драки кулаками не машут», конечно, однако стоит обратиться за консультацией к юристу еще до оформления кредитного договора. Все подобные документы для любого банка являются типовыми, и можно получить ксерокопии для изучения их Вашим адвокатом.
  • Помощь юриста — это еще не полная гарантия того, что дело будет выиграно. Руководство или филиал банка могут пытаться обжаловать принятое в Вашу пользу решение суда в трех инстанциях, и это тоже необходимо учитывать Вашему адвокату.
  • Подавая в суд иск о признании недействительным Вашего кредитного договора, нужно знать, что для этого возможны два основания:
    • использование этого иска в качестве тактического хода с целью затягивания судебных процессов или склонения банка к дополнительным переговорам;
    • реальное признание судом кредитного договора как недействительного.

Наибольшую вероятность быть признанным недействительным имеет кредитный договор:

  • с поддельной подписью кредитного должника;
  • оформленный без подписи Вашего супруга о согласии с условиями;
  • который содержит явные дискриминационные или несправедливые пункты.

Вышеуказанные обстоятельства еще нужно будет доказать, например при помощи экспертиз. Касательно же валютных банковских долгов политика Верховного Суда одна — отмена всех решений, что были приняты низшими звеньями судов.

Если кредитный договор будет признан недействительным, то стороны сделки будут возвращены к их первоначальному положению — кредитный должник остается должен банку лишь то, что занял, без штрафов, взысканий и комиссий.

Хороший юрист как правило знакомит своего клиента с собственными достижениями и подробной статистикой по подобным кредитным спорам. Также он должен учитывать желание клиента решить спор полюбовно и участвовать в переговорах с банком.

3. Помощь адвоката даже на поздних стадиях дела будет ценной

Не стоит опускать руки, даже если решение суда не в Вашу пользу уже на стадии принудительного исполнения, и у Вас нет оснований для его обжалования:

  • Получите у представителей банка разрешение самостоятельно реализовать залоговое имущество, а также то, которое попало под арест.
  • Склоняйте банк списать часть долга, не покрытую такой реализацией.
  • Требуйте письменного подтверждения того, что действие кредитного договора действительно прекратилось, а остаток кредитной задолженности был списан.
  • Убедитесь в восстановлении таких своих прав, как свободный выезд за границу.

4. Разрешается лишь то, что непосредственно предписано законом

Если к Вам вдруг стали поступать угрозы от коллекторов и требования погасить банковский долг, который Вы не брали, либо же Вас никогда о нем не оповещали должным образом и не приглашали в суд, то Вы должны знать:

  • Законными признаются только требования исполнительных госслужб, связанные с взысканием средств по кредитной задолженности. До своего визита они обязаны уведомить Вас про открытие соответствующего судебного производства заказным письмом. Если Вы такого письма не получили, это является основанием для подачи жалобы и приостановления процесса взыскания.
  • Ознакомьтесь с удостоверениями личности представителей банка, которые обращаются к Вам как к кредитному должнику. В постановлении об исполнительном производстве против Вас найдите информацию о том, какой суд, когда и какое решение вынес — нужно быстро подать в него встречное апелляционное заявление или иск. Если решение суда будет отменено, всякие исполнительные действия против вас должны быть прекращены.
  • Любое давление на Вас коллекторов и «перекупщиков» Вашего банковского долга будет незаконным, если они не предоставили Вам соответствующий договор, или иссякли сроки исковой давности. Такая кредиторская задолженность уже не будет рассматриваться в судебном порядке — коллекторы просто будут пытаться взять Вас измором.

Наконец, не забывайте — только своевременное обращение за помощью к квалифицированному юристу позволит решить кредитный спор с максимальной выгодой для Вас, значительно уменьшить сумму кредиторской задолженности, или вовсе от нее избавить.

Разработка, продвижение и маркетинг сайта: Digiflow